[février 2020] Gestion libre d’une assurance vie ING / Generali

La gestion libre offre un choix d’OPCVM plus réduit que la gestion pilotée. Les principaux critères de choix sont à notre humble avis : 1. le classe d’actif 2. les frais. Le tableau ci-dessous synthétise rapidement cette information

Fondssous-jacentFrais
Allianz Actions Aequitassous-jacent1.83%
Allianz German Equitiessous-jacent1.84%
Amundi Actions France ISRActions FR1.19%
AQUAActions FR2.23%
AXA Euro CréditOblig0.74%
DNCA - GallicaOblig2.41%
DNCA EuroseMix1.40%
Dorval Convictions PEAMix2.21%
Dorval Managers EuropeActions EU2.28%
Dorval Managers small cap EuropeActions EU2.36%
Dorval ManageursActions EU2.46%
Echiquier Agenor SRI mid cap EuropeActions EU0.75%
Echiquier Positive Impact EuropeActions EU0.75%
Echiquier Value EuroActions EU2.85%
Echiquier World Equity GrowthActions MONDE1.35%
EDR Bond AllocationOblig1.12%
EDR Premium BrandsOblig2.38%
EDR US GrowthActions MONDE2.38%
Essor Japan OpportunitésActions MONDE1.65%
Europe growthActions MONDE2.46%
FF - Emerging Markets FundActions MONDE1.93%
FF - Global Technology FundActions MONDE1.89%
FF World FundActions MONDE1.89%
Generation Next ProjectFormule1.48%
H2O - MultibondsOblig1.60%
ING StratégieMix1.28%
Martin Maurel Pierre capitalisationMix1.86%
Nordic small capMix2.47%
OPCIMMO PThématique4.18%
Pictet - DigitalThématique2.71%
Pictet - SecurityThématique2.70%
Pluvalca BiotechThématique2.39%
Quadrige France smallcapsThématique3.35%
R-co ValorThématique1.59%
SRI Ageing PopulationThématique2.46%
Sycomore Eco SolutionsActions MONDE2.01%
Sycomore Happy @WorkActions MONDE2.00%
Sycomore Partner FundActions MONDE1.80%
Sycomore Selection CreditOblig0.60%
Sycomore Selection ResponsableOblig1.50%
Trusteam ROCOblig2.30%

Si vous utilisez un VPN, ne pas oublier de le déconnecter. ING aime bien connaître l’IP de ses clients souhaitant réaliser une opération sur leur assurance vie. Si le VPN est activé, vous obtiendrez en message d’erreur qui n’est pas très explicite.

Visualisation de la situation actuelle du contrat par classe d’actifs, ou plutôt par ligne.

Visualisation de la situation actuelle du contrat par Montant et Répartition :

Préparation de l'arbitrage

Nous avons donc la situation actuelle suivante :

  • Netissima approx. 70%
  • Eurossima approx. 0%
  • Echiquier World Equidy Growth approx. 30%

Notre but est de basculer progressivement l’intégralité du fonds euro en UC sur l’année 2020, à raison de 5% à 10% par mois environ. Nous devons donc désinvestir Netissima, et réinvestir dans l’UC Echiquier.

A noter qu’il reste 5€ sur le fonds EUROSSIMA correspondant aux intérêts 2019. Un arbitrage de 5€ étant techniquement impossible, il faut donc réinvestir temporairement 95€ pour montant la ligne à 100€, pour pouvoir la désinvestir ensuite.

La situation future souhaitée devient :

  • Netissima approx. 60%
  • Eurossima 100€
  • Echiquier World Growth Equity 40%

Nous recommandons grandement à l’épargnant de préparer son arbitrage AVANT d’ouvrir l’interface de gestion. En effet, les time out sont plutôt strictes, et il est fréquent d’avoir des déconnexion si la saisie prend trop de temps.

Etape 1 : désinvestissement

Dans cette étape il suffit de saisir 1217€ sur la ligne Netissima.

Etape 2 : Investissement

Dans cette étape il faut répartir les 1217€ précédemment désinvesti en 1122€ en UC et 95€ sur Eurossima.

Etape 3 : Confirmation

Avec un peu de chance la boîte de dialogue suivante apparaît. (ce n’est pas du mauvais esprit, la procédure d’arbitrage chez ING fonctionne assez mal, disons une fois sur deux environ).

Conclusion

Nous avons fait le choix d’utiliser le minimum de lignes possible pour la gestion de ce contrat. En effet, les deux lignes fonds Euro / UC Actions large nous semblent idéales pour piloter la gestion du risque.

[edit du 22 mars] ce renforcement de la poche Actions avant la crise du corona virus semble bien mal choisi !

Catégories

Découvrez l’offre de notre partenaire MyHeritage.fr, leader des tests ADN !