CASHFLOW Classic

Robert Kiyosaki

Robert Kiozaki est un homme d’affaires américain qui a fait fortune grâce aux 3 piliers de l’indépendace financière : la Bourse, l’immobilier, et l’entrepreneuriat. Il est la fondateur de la société Rich Dad.

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"Rich dad, Poor dad"

« Père Riche, Père Pauvre » est le best-seller qui a rendu célèbre Robert Kiyozaki. Ce livre est très facilement lisible en anglais car l’auteur a souhaité que ses enseignements soient accessibles et compréhensibles par le plus grand nombre. La version française est en fait québequoise, avec une traduction littérale assez indigeste. Nous recommandons donc la VO.

Il oppose deux visions économiques du monde : celle de son père biologique, « poor dad », professeur syndiqué qui croit en la méritocratie, et celle de son mentor, « rich dad », entrepreneur hawaien à succès sans éducation universitaire.

Le livre est divisé en plusieurs chapitres qui illustrent chacun une voie vers la liberté financière. Les principes de base à retenir sont les suivants :

  • On ne s’enrichit pas en étant salarié the rich dont work for money.
  • On perd de l’argent en épargant savers are losers
  • Votre résidence principale n’est pas un investissement Your house is not an asset

Le jeu !

Pour jouer c’est simple, créer un compte sur richdad.com puis cliquer sur CASHFLOW classic.

Quelques Règles

Le but du jeu est d’atteindre la liberté financière : c’est à dire d’avoir plus de revenus passifs (passive income) que de dépenses (total expenses). Pour ce faire vous devez investir, spéculer, vous endetter, en Bourse ou dans l’immobilier, en gagnant toujours de l’argent à la fin du mois (payday > 0).

Début de partie, Picsou est secrétaire.

  • Salaire : $2500
  • Epargne : $710
Son rêve se réalisera lorsqu’elle aura quitter la Rat Race : acheter une forêt pour préserver les arbres millénaires…

A chaque début et fin de tour vous avez deux options :

  1. Repay : rembourser vos dettes (mortgage, loan ou credit conso)
  2. Borrow : emprunter de l’argent au taux de 10ù mensuel
Aperçu de votre situation financière, aka "financial statement"

Traduction

  • Assets = Actifs ou Investissements, ce qui fait gagner de l’argent
  • Liabilities = Passifs ou Dettes, ce qui coûte de l’argent
  • Income = Revenus, salaires, dividendes, real estate (loyers de vos investissements immobiliers)
  • Expenses = Dépenses, mortgage (emprunt hypothécaire), loan (emprunt) etc

Exemple de small deal : un trade spéculatif sur ON2U…

Achat d'actions ON2U pour $10 par titre
Le cours à augmenté...
100 x $10 = $1000
Revente d'une partie des titres avec plus-value

Exemple de big deal : joli maison à vendre, 3 chambres, 2 salles de bain.

Attention, le Cash flow indiqué prend en compte le remboursement du crédit hypothécaire correspondant au prix (cost). Donc Loyers – Mensualités = Cash flow.

En revanche, l’acompte (Down payment) doit être payé cash, ou financé par un loan à 10%.

Calcul

  • Avant achat, Payday $200, Cash $1000.
  • Financement : $4000 – $1000 = $3000 soit $300/mois
  • Après achat, Payday $100 (200 + cash flow $200 – crédit $300), Cash $0.

La Rat Race

La rat race, littéralement métro-boulot-dodo, est une routine dans laquelle vos revenus sont quasiment égaux à vos dépenses. Vos épargnez peu, ne pouvez pas investir, et donc vivez le quotidien paycheck to paycheck, c’est à dire que vous êtes entièrement dépendant de votre emploi pour couvrir vos dépenses. Heureusement des opportunités d’investissements (deals) vous sont proposés…

Jobs

Au début de partir vous pouvez gagner peu, ou beaucoup en fonction de votre métier. Néanmoins, cela ne constitue pas forcément un handicap car les professions CSP+ ont beaucoup plus de dépenses à couvrir que la classe moyenne. Quelques exemples

  • Janitor (concierge) : $1600
  • Mechanic : $2000
  • Secretary : $2500
  • Nurse (infirmière) : $3100
  • Teacher (K-12) : $3300
  • Engineer : $4900
  • Lawyer (avocat): $7500
  • Airline Pilot : $9500

Small Deals

Stocks (Actions)

  • 2BIG POWER : $1200
  • GRO4US
  • MYT4U electronics
  • ON2U entertainement
  • OK4U

Real Estate (=Immobilier)

  • 2BR/1BA
  • 3BR/2BA : $65.000
  • Older 3/2 House : Cost $35.000, Cash flow $220, Down Pay $2000
  • Manager’s 3/2 House : Cost $45.000, Cash flow $250, Down pay $2000
  • 4-PLEX : Cost $80.000, Cash flow $750, Down pay $16.000

Misc

  • Rare Gold coin : $500
  • Split 2 for 1 : nombre d’actions multiplié par 2
  • Reverse split 2 for 1 : nombre d’actions divisé par 2

Big Deals

Real-estate

  • 4-PLEX : Cost $500.000, Cash flow $5000, Down pay $15.000
  • 20 acres for sale : Cost $20.000, Cash flow $0, Down pay $20.000
  • House 3BR/2BA : Cost $70.000, Cash flow $500, Down pay : $20.000

Businesses

  • Pizza franchise : Cost $500.000, Cash flow $5000, Down pay $100.000
  • Small shopping mall (petit centre commercial) : Cost $50.000, Cash flow $800, Down Pay $50.000

Exemple de plus-value immobilière

L’infirmière a acheté une maison 3 chambres d’une valeur (cost) de $50.000.Un acheteur en propose $135.000. L’infirmière accepte, rembourse le crédit hypothécaire et encaisse $89.000 de cash.

The Fast Track

Vous recevez un bonus de 100x votre revenu passif. A partir de ce nouveau capital vous pouvez pour remporter la partie :

  • Acheter le rêve de votre vie (défini en début de partie)
  • ou accroître vos revenus passifs de $50.000

Deals

  • Gold Mine : Cost $150.000, Cash flow $25.000
  • Pizza franchise : Cost $225.000, Cash flow $7000
  • Chicken franchise : Cost $300.000, Cash flow $10.000
  • Burger Franchise : Cost $300.000, Cash flow $9.500
  • Cookware Infomercial : $50.000
  • Bio-tech IPO (Initial Public Offering = introduction en Bourse)

Dreams

  • Park nammed after you
  • Be a jet-setter
  • Golf Around the World
  • Research center for AIDS
  • Save the Ocean Mammals
  • A Kid’s Library
  • Capitalist’s Peace Corps
  • Heli-ski the Swiss Alps
  • Yacht racing
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