[avril 2020] Arbitrage de notre assurance vie Boursorama / Generali

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Avertissement : cet article est publié à titre d'information uniquement. Nous ne sommes ni professionnel, ni Conseiller en Investissement Financier (CIF) au sens de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Aperçu du contrat

Nous avions ouvert ce contrat en 2014. Un rachat partiel a étét effectué été 2018. Pour l’année 2020, un max a été atteint autour de 31.856€. La valorisation actuelle étant de 28.736€, cela porte la baisse du portfeuille à environ 10%.

Aperçu du contrat depuis 2014
Répartition actuelle du contrat
Répartition géographique et contrat
Plus-values latentes en valeur et %

Rappel des arbitrages 2020

Le 03 janvier 2020

Nous avons bien noté votre souhait de modifier la répartition de votre adhésion Boursorama Vie XXX de la manière suivante :

Vous souhaitez désinvestir :
ISHARES MSCI World-Inc (IE00B0M62Q58) : En totalité
Fonds Euro Exclusif pour un montant de 1 493,79 euros

Vous souhaitez réinvestir de la façon suivante :
ISHARES Core Euro Corp Bd ETF (IE00B3F81R35) : 7,77 %
ISHARES DEV MARK PROP YIELD (IE00B1FZS350) : 8,19 %
iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) : 75,69 %
iShs USD Co Bd USD (IE0032895942) : 8,35 %

Le 23 février 2020

Nous avons bien noté votre souhait de modifier la répartition de votre adhésion Boursorama Vie XXX de la manière suivante :

Vous souhaitez désinvestir :
Fonds Euro Exclusif pour un montant de 1 769,88 euros

Vous souhaitez réinvestir de la façon suivante :
Eurossima : 5,65 %
ISHARES Core Euro Corp Bd ETF (IE00B3F81R35) : 32,43 %
ISHARES DEV MARK PROP YIELD (IE00B1FZS350) : 17,91 %
ISHARES MSCI World-Inc (IE00B0M62Q58) : 23,22 %
iShs USD Co Bd USD (IE0032895942) : 20,79 %

Le 28 février 2020

Nous avons bien noté votre souhait de modifier la répartition de votre adhésion Boursorama Vie XXX de la manière suivante :

Vous souhaitez désinvestir :
ISHARES MSCI World-Inc (IE00B0M62Q58) : En totalité
Eurossima : En totalité
Fonds Euro Exclusif pour un montant de 1 500,00 euros

Vous souhaitez réinvestir de la façon suivante :
ISHARES Core Euro Corp Bd ETF (IE00B3F81R35) : 10,98 %
ISHARES DEV MARK PROP YIELD (IE00B1FZS350) : 26,46 %
iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) : 49,20 %
iShs USD Co Bd USD (IE0032895942) : 13,36 %

Le 10 mars 2020

Nous avons bien noté votre souhait de modifier la répartition de votre adhésion Boursorama Vie XXX de la manière suivante :

Vous souhaitez désinvestir :
Fonds Euro Exclusif pour un montant de 3 000,00 euros

Vous souhaitez réinvestir de la façon suivante :
ISHARES Core Euro Corp Bd ETF (IE00B3F81R35) : 21,23 %
ISHARES DEV MARK PROP YIELD (IE00B1FZS350) : 28,30 %
iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) : 28,90 %
iShs USD Co Bd USD (IE0032895942) : 21,57 %

Pour rentrer plus en détail, nous avons faut apparaitre notre Prix de Revient (pointillé rouge) sur les 4 lignes en portefeuille. Sur un an, les points mini ont étét atteint les 18 mars (IEAC) , 23 mars (IWDP et SWDA) et 19 mars (LQDE). Les choses se sont un peu stabilisées depuis, et les cours sont toujours très inférieurs à notre prix de revient, sauf pour la dette d’entreprises US.

IEAC - iShares Corp Bounds € au 3 avril 2020
IWDP - iShares Dev Market Properties au 3 avril 2020
SWDA - iShares MSCI World acc au 3 avril 2020
LQDE - iShares Corp Bounds $ au 3 avril 2020

Notre arbitrage

Les UC sont donc renforcées en désinvestissant 2500€ du fonds EURO Exclusif. Comme le timeout est relativement réduit chez Boursorama, il est utile de préparer son arbitrage avant de se lancer dans la saisie. Pour aller plus vite dans la sélection des fonds parmi les 371 désormais proposés, il est utilise d’utiliser la commande Ctrl+F du navigateur pour pré-sélectionner la ligne.

AST : Attention aux prochaines baisses !

L’avantage d’un contrat d’assurance vie chez Boursorama est double. D’une part le choix de supports est large et les frais contenus. D’autre part, Boursorama possède une licence banquaire et peut donc faire du crédit, en l’occurence du crédit Lombard, appelé ici Avance Sur Titre (AST).

Donc, du temps où la valeur liquidative du contrat état de 31.000€, nous avions emprunté la moitié, soit 15.500€. Le problème c’est que le département Risque / Gestion des Incidents de Bourso n’aime pas trop quand le collatéral présenté en garantie d’un prêt fond comme neige au soleil. Nous avons donc reçu l’avertissement ci-dessous au lendemain de la séance du 22 mars.

  • Warning : Valeur nantie < 180% du prêt (soit 27.900€ dans notre cas)
  • Appel sur Marge : si Valeur nantie < 140% du prêt (soit 21.700€ dans notre cas)

Espérons que les Marchés remontent… Sinon il faudra mobiliser des fonds extérieurs.

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